「Scaling Plan」这个词在外汇公司和期货公司指的是两件不同的事。
外汇类（FTMO、FundedNext、The5ers）说的扩充计划，是账户资金变大：$100K 做到条件，变成 $125K。期货类（Topstep、Lucid Trading）说的 Scaling Plan，多半是资金账户里的口数阶梯：账户赚得越多，能同时持有的合约越多，账户规模本身不变。
两种都会影响你怎么交易，但算法完全不同，分开讲。
外汇类：FTMO 的 4 个月循环
FTMO 的条件写得很具体，四个要同时满足：
- 拿到资金账户后满 4 个月（或距离上次扩充满 4 个月）
- 这 4 个月内净利至少 10%
- 这 4 个月内至少有 2 次已处理的出金
- 扩充当下账户余额是正的
达成后账户加 25%，两阶段账户的分润从 80% 升到 90%，所有 FTMO 账户合计最多扩到 $2M。
拿一个 $100K 账户走一遍：
| 月份 | 当月净利 | 累计 | 出金 |
|---|---|---|---|
| 第 1 个月 | +3% | 3% | 第 1 次 |
| 第 2 个月 | +4% | 7% | 第 2 次 |
| 第 3 个月 | −1% | 6% | |
| 第 4 个月 | +5% | 11% | 第 3 次 |
4 个月累计 11%、出金 3 次，账户变成 $125K，分润变 90%。
把第 4 个月换成 +3%，累计 9%，差 1% 就得再等一轮。把出金改成只在第 4 个月领一次，净利再高也不符合。第二个条件很多人没注意：想扩充，就得定期出金，不能把获利一直放着。FTMO 的首次出金可以在第一笔交易后第 14 天申请，时间上是够的。FTMO 的完整规则可以看 FTMO 介绍。
FundedNext 和 The5ers 的做法
FundedNext 2026 年 1 月 12 日起改了规则，之后购买或重置的一阶段、两阶段账户走「FundedNext Pro」：累积 4 次出金、每个周期至少成长 4%、账户至少活跃 2 个月，就自动加 25%，分润升到 90%，上限 $4M。Lite 账户和更早的账户还是旧制：每 4 个月查看一次，成长 10%、至少 2 次出金、最后一个周期获利，加 40%。
FundedNext 考核期的 15% 奖励也跟扩充绑在一起：新账户要等到符合扩充资格时，才发放考核阶段那 15% 的获利分成。
The5ers 的两个方案差很多：
- High Stakes：每赚 10%，且有 3 个获利日，就往上一级，例如 $100K 到 $125K。分润也跟着级距走：$150K 以下 80%，$175K 起 85%，$250K 起 90%，$350K 起 100% 加每月固定 $4,000。上限 $500K。
- Hyper Growth：资金账户每赚 10%，账户直接翻倍，从 $5K 一路可以到 $4M。代价是起始账户小，分润从 75% 开始，要到 $640K 以上才升到 80% 以上。
| 公司／方案 | 触发条件 | 每次增加 | 上限 |
|---|---|---|---|
| FTMO | 每 4 个月；净利 10%、出金 2 次、余额为正 | +25% | 所有账户合计 $2M |
| FundedNext Pro | 出金 4 次、每周期成长 4%、满 2 个月 | +25% | $4M |
| FundedNext Lite／旧账户 | 每 4 个月；成长 10%、出金 2 次 | +40% | $4M |
| The5ers High Stakes | 每赚 10%，3 个获利日 | 依级距，如 $100K → $125K | $500K |
| The5ers Hyper Growth | 资金账户每赚 10% | 翻倍 | $4M |
看上限没什么意义，$4M 和 $2M 对绝大多数人都遥不可及。值得比的是第一次扩充要多久、要出金几次。FTMO 是固定 4 个月；FundedNext Pro 最少 2 个月，但要先累积 4 次出金、每次都成长 4% 以上；The5ers 不看时间，看你多快赚到 10%。
期货类：口数阶梯
期货公司的资金账户多半不会变大，但会限制你能开几口，赚得越多放得越开。
Topstep 的 Express Funded Account（XFA）从 $0 余额开始算，$50K 账户的阶梯是：
| 账户获利 | 最多可持有 |
|---|---|
| 未满 $1,500 | 2 口 |
| $1,500 到 $2,000 | 3 口 |
| 超过 $2,000 | 5 口 |
上限要到下一个交易时段才会更新。假设今天收盘获利 $1,600，明天可以开 3 口；如果明天亏了 $200 回到 $1,400，后天又降回 2 口。
Lucid Trading 只有 LucidFlex 的资金账户有阶梯，$50K 账户是 $0 到 $999 开 2 口，$1,000 到 $1,999 开 3 口，$2,000 以上 4 口，同样在收盘后更新。LucidPro 和 LucidDirect 没有口数阶梯。Take Profit Trader 的 PRO 账户也不设阶梯，$50K 账户考核期能开 6 口，进了 PRO 一样是 6 口。
口数阶梯对日内交易的影响很直接：资金账户刚开始那段，你只能用 2 口做原本 5 口的策略。如果你的停损是固定点数，获利也会跟着缩成四成，达到 $1,500 的时间会比考核期长很多。这段时间别为了快点解锁口数去拉长持仓或放宽停损，用 2 口照原本的节奏做就好。
实际做法
把出金排进计划。 FTMO 要 4 个月内出金 2 次，FundedNext Pro 要 4 次。每次一到可出金的日子就领，不要等「赚多一点再一起领」。
查看前最后几周降仓位。 扩充看的是一段期间的累计净利。第 4 个月已经到 11%，最后两周一次大亏就可能掉到 9%，整轮白做。
扩充后先用同样的金额风险。 $100K 变 $125K，单笔风险从 $500 直接跳到 $625 不是不行，但我会先用原本的 $500 做两三周，确认心态没被账户数字影响，再调回百分比。
期货账户的前 $2,000 获利，用最小口数慢慢做。 Topstep 和 Lucid 的阶梯都是在账户获利 $2,000 左右开到满，刚好也是最大亏损额度锁住的区间。这段做稳，后面才有空间。
不想等扩充计划，另一条路是多开账户。各家能开几个、能不能跟单，看多账户上限。